Por Flávio Suchek, diretor-executivo de Varejo do banco BV.
Já faz tempo que os assunto ligados à mobilidade fazem parte do dia a dia no banco BV. Prova disso são os 11 anos em que estamos na liderança do segmento de financiamento de veículos leves usados e, nos últimos anos, aceleramos uma série de financiamentos para motos, veículos pesados e novos, além de empréstimos com garantia de veículos. Essas novas linhas de negócio já mostram resultados positivos no nosso balanço financeiro, diversificando e aumentando nosso resultado.
No segundo trimestre deste ano, nossa carteira de financiamento de veículos leves usados aumentou 13,4% em relação ao 2T23, chegando a R$ 44,1 bilhões. Já os empréstimos para aquisição de motos, pesados e novos veículos subiram 24,6% e atingiram R$ 5 bilhões em carteira. Os empréstimos com garantia de veículos (EGV) cresceram 31,2%, atingindo R$ 3,6 bilhões em carteira. O desempenho dessas linhas de negócio teve papel fundamental na expansão da carteira de crédito do varejo, que aumentou 8,5% no período.
Os negócios de veículos são baseados no B2B2C, onde temos relacionamento com lojistas de carros, que por sua vez vendem os produtos aos clientes finais. Sempre tivemos um relacionamento muito próximo com os lojistas de carros, com um time comercial alocado em todo o Brasil, e nos últimos anos lançamos o banco digital para reforçar o relacionamento com os clientes PF.
Esse constante crescimento e rentabilização dos negócios são baseados em relacionamento, resiliência, capacidade de execução, inovação e foco no cliente. Vale destacar algumas iniciativas de inovação dos últimos anos para tangibilizar as evoluções no BV.
Open Finance: uma relação de confiança
No começo do ano, passamos a usar o Open Finance (sistema de compartilhamento de informações financeiras autorizadas entre instituições) em nossa plataforma de simulação de financiamento de veículos.
Funciona da seguinte forma: ao autorizar o compartilhamento de suas informações financeiras, o usuário recebe uma análise em poucos segundos e pode ter o benefício de redução da taxa do financiamento, refletindo em menores valores mensais de pagamento. O open finance aumenta a quantidade de informações e variáveis disponíveis dos clientes, e com isso conseguimos avaliar de forma mais precisa o risco de crédito para oferecer condições mais vantajosas.
O modelo não apenas simplifica o processo de obtenção de crédito, mas também fortalece a confiança entre instituição e clientes, criando uma relação mais colaborativa e adaptada às expectativas do mercado atual.
NaPista: crescimento acelerado
Outro grande reforço nos negócios do BV foi o lançamento do NaPista, nosso marketplace automotivo com soluções inteligentes para lojistas e para o público final. A plataforma usa um algoritmo que entende e indica aos usuários as melhores opções de veículos de acordo com suas necessidades e preferências, indo além dos filtros tradicionais dos demais marketplaces. No caso dos lojistas, há vantagens como um pacote com anúncios ilimitados por um preço fixo e a possibilidade de compra de veículos para abastecer seu estoque.
Há menos de um ano no ar, o NaPista já está entre as principais plataformas de classificados automotivo do mercado. Só de janeiro a junho, os anúncios cresceram 56%, enquanto a conversão de visitantes do site em clientes aumentou 42%.
Financiamento tokenizado
Quando falo em inovação, quero dizer que continuamos pensando à frente e buscando soluções para atender às necessidades do cliente. Este ano, começamos a realizar testes em um ambiente simulado para desenvolver uma jornada de financiamento veicular tokenizado, tornando o processo de transferência do veículo mais simples e seguro.
O projeto conta com dois parceiros: a empresa CCONSENSUS, responsável por simular o ambiente DETRAN em ambiente blockchain, e a Parfin, que auxilia na simulação de transferência do valor e do veículo por meio da moeda Drex.
Na primeira fase, consideramos uma operação entre duas pessoas físicas e simulamos a troca instantânea (ou seja, a transferência de um pagamento tokenizado em troca da propriedade do veículo – DvP) por meio de contratos inteligentes (smart contracts).
Pacto por um futuro mais leve
Como líder no financiamento de veículos leves usados e comprometidos com a transição de uma economia de baixo carbono, anunciamos em 2021 a compensação de toda a emissão de carbono emitida pela nossa financiada. O compromisso público está expresso no documento Pacto para um Futuro Mais Leve. Desde então, já compensamos 5,2 milhões de toneladas de CO₂, que foram emitidos pelos carros financiados pela instituição. A partir do ano de 2021 compensamos os veículos que são financiados pelo BV, isso significa que ano a ano esse número aumenta devido a entrada de novos financiamentos.